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              村鎮銀行事件驚天內幕:河南新財富團伙至少滲透13家銀行
              來源:網易清流工作室 發布時間:2022-06-07 15:48:34

              今年的4月22日,深圳上班族張倩(化名)發現,自己存在河南村鎮銀行的錢拿不出來了。

              之所以人在深圳錢在河南,是因為2020年開始,她的錢是陸續通過度小滿臺存入,存款總計60萬元,銀行的全稱是“上蔡惠民村鎮銀行股份有限公司”。付息年利率為4.6%,比普通大行稍高,但比張倩通過互聯網臺在其他農商行購買的存款產品要低一些。

              由于定存五年期,張倩時并未留心,也不擔心存款的情況。直到今年4月18日,銀行開始出現無法轉賬、取款的情況。但是由始至終,銀行沒有工作人員通知她,直到她自己在網絡上看到消息。

              張倩的經歷,是全國各地很多投資人的共同經歷。他們通過度小滿、京東金融、天星金融等互聯網金融臺,將錢存入禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、新東方村鎮銀行,以及固鎮新淮河村鎮銀行,黟縣新淮河村鎮銀行等6家銀行,資金從千萬到幾十萬不等,如今面臨取不出來的困境。

              銀行先是以“系統更新”為由拒絕儲戶轉賬和取款的要求,隨著輿論嘩然,壞消息迅速傳出。

              根據監管披露,其中4家村鎮銀行的股東河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方臺以及資金掮客等吸收公眾資金,涉嫌違法犯罪,公安機關已立案調查。據媒體報道,涉案轉移資金達397億。

              而張倩回憶,她早期填過一個儲戶統計表格,當時這個表格顯示,受波及的儲戶至少在3000人以上。目前,暫無法估計受波及的儲戶的總數。

              涉事的4家村鎮銀行,由同一家大股東許昌農商行參股。許昌農商行在這個事件中,成為關鍵一環。

              清流工作室發現,許昌農商行的部分股權,背后可能是河南新財富實際控制。更詭異的是,許昌市財政局下屬單位,曾對外宣稱持有許昌農商行9.9%的股權、位列第一大股東,且將其并入合并報表。但無論是許昌農商行的工商信息,還是許昌市財政局下屬單位的對外投資,并沒有雙方存在股權關系的跡象。許昌農商行,究竟是誰的農商行?

              往下深究,清流工作室發現新財富集團的勢力范圍并不限于此次出事的幾家村鎮農商行。以實控人呂奕為代表的新財富集團,不僅持有洛陽銀行、河北銀行等地區大行的股權,還參股了至少6家農商行及村鎮銀行,累計數量可能達到了13家。而通過銀行和關聯公司的交易,新財富集團可能借道廣州農商行(01551.HK)及渤海信托,轉移巨額資金。

              誰的許昌農商行?

              誰是許昌農商行的第一大股東,種種跡象表明,這件事存在分歧。

              根據國家信用信息公示系統,許昌農商行的股權結構雜亂,共有73位股東,其中23位股東是個人股東,其余為公司持股。

              自2017年起,大量的股東認繳金額和實繳金額下降為零,許昌農商行顯示注冊資本為10億元,但2021年年報中實繳金額合計不足6千萬元。

              若以實繳金額為準,許昌農商行2021年報中顯示的第一大股東是許昌德億田農資有限公司(下稱“德億田公司”)。該公司認繳資金1251.4萬元,按照實繳總金額計算持股比例為20.97%。

              清流工作室發現,這位第一大股東只是一個替身。

              一份裁判文書顯示,德億田公司于2016年10月13日與鄭州開泰商貿有限公司(下稱“開泰商貿”)簽訂《股份代持協議》,代其購買許昌魏都農商銀行股權。許昌魏都農商行就是如今的許昌農商行,該行于2017年10月更名。

              德億田公司共為開泰商貿購買約700萬股股份,所花2000余萬元均由開泰商貿支出,因此開泰商貿才是實際股東。

              也就是說,按照上述案件中法院認定的事實,德億田公司僅僅是許昌農商行名義上的股東,開泰商貿才是許昌農商行實際的第一大股東。而開泰商貿,可以找到與河南新財富的聯系。

              工商資料顯示,開泰商貿的法定代表人為閆勇,其間接參股河南浩宏機械設備有限公司(下稱“河南浩宏公司”)。而這家公司的法定代表人為余澤峰。余澤峰正是新財富集團的法人及持股80%的大股東。

              圖片

              但是要說德億田公司,或者開泰商貿,是許昌農商行的第一大股東,許昌市財政局下屬單位許昌市投資集團有限公司(下稱“許昌投資”),可能會不同意。

              根據許昌投資披露,許昌投資的全資子公司許昌市財源開發建設有限公司(以稱“許昌財源”)于2016年斥資 3.29 億元入股許昌農商行,占其總股本的9.90%,位列第一大股東。

              頗為奇怪的是,許昌財源斥資 3.29 億元入股的記錄,并未在許昌農商行的工商資料中體現。

              清流工作室查詢許昌農商行2016年至今的年報,未能找到任何許昌財源的持股痕跡。無論是許昌財源還是其旗下的公司,均沒有出現在許昌農商行的股東列表中。

              唯一的痕跡是,2020年4月28日,許昌財源曾將許昌農商行9900萬股股權質押給中原銀行(01216.HK),但又在同一天注銷質押。

              所以,許昌市財政局下屬單位許昌投資,聲稱的許昌農商行9.9%的股權,究竟由誰持有?許昌財源這個對外聲稱的第一大股東,與前述工商資料體現的德億田公司,或者其背后的開泰商貿,究竟是什么關系?

              事實上,細究許昌農商行的股東情況,還有更多蹊蹺。

              一家開封恒亞建筑材料有限公司(下稱“開封恒亞”),從未出現在許昌農商行的股東列表中,卻能夠將許昌農商行的股權對外質押。

              2016年及2018年,開封恒亞將許昌農商行2015.86萬股及6314.14萬股股權分別質押給方正東亞信托有限責任公司、華鑫國際信托有限公司,至今顯示為有效質押。

              工商信息中,這家開封恒亞申報的企業電話,與前述河南浩宏公司一致。而河南浩宏公司的法定代表人為余澤峰,他也是河南新財富集團的法定代表人及持股80%的大股東。

              除此之外,清流工作室查詢的結果顯示,還有至少11家公司出質了許昌農商行的股權,卻不在許昌農商行公示的股東列表之中。這些公司背后,又有多少是河南新財富的勢力?

              顯然,許昌農商行里盤踞著新財富集團的力量,但這不妨礙許昌投資將該行列入合并報表。

              2021年6月,許昌投資在上交所發行小公募,稱已在2020年末將許昌農商行并表,對許昌農商行的這筆神秘投資也隨之曝光。聲稱持股9.9%的許昌投資,持股比例并未過半,于是巧妙地安排并表事宜。

              據許昌投資披露,2020年4月15日,許昌農商行選出新一屆董事會成員共11名,其中6名由許昌財源委派,因此認定許昌投資有能力主導許昌農商行的相關活動,遂將其納入2020 年合并報表。

              新一屆董事會在2020年上半年通過,但許昌農商行遲至2021年3月才進行工商信息變更——原法定代表人張金保變更為邢進軍。新一屆高管也同時登記變更,其中許昌投資的法定代表人楊增君任許昌農商行的董事。

              2021年7月,該次公募債的主承銷商華創證券有限責任公司表示,已核查許昌農商行2020年度審計報告、股東大會選舉董事會決議等相關資料,確認許昌財源是許昌農商行的第一大股東,且有能力主導該行相關活動——難道華創證券核查的股東列表,與目前國家企業信用信息公示系統,披露的并不一樣?

              盡管說辭矛盾,許昌投資還是成功過關。2019年,許昌農商行的總資產占許昌投資的比例高達26.27%。對許昌農商行的并表,將許昌投資的總資產推到新高點。

              如今,許昌農商行問題爆發,許昌投資卻急于撇清關系。

              許昌農商行旗下有禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行股份、安徽固鎮新淮河村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行及安徽黟縣新淮河村鎮銀行共五家村鎮銀行,已有4家被曝出取款暫停。

              在發債的報表中,許昌投資曾將這5家村鎮銀行列入“按成本計量的其他權益工具投資明細”。而在期發布的澄清公告中,許昌投資表示這些村鎮銀行為獨立法人機構且獨立運營,許昌農商行作為股東并不實際控制其經營管理。

              但工商資料顯示,許昌農商行持有上蔡惠民村鎮銀行及柘城黃淮村鎮銀行51%的股權,已經滿足實際控制人的認定。且至少在2021年高管換屆之前,許昌農商行向部分村鎮銀行派駐了高管。

              上蔡惠民村鎮銀行目前的法定代表人兼董事長,正是許昌農商行原來的高管司永偉。而另一家安徽固鎮新淮河村鎮銀行,目前的董事長是張金保,他是許昌農商行原法定代表人兼董事長。

              許昌投資公告中還表示,公司與新財富集團不存在股權投資、資金往來或業務合作。

              但清流工作室獨家發現,早在2017年,許昌投資全資子公司許昌市財信擔保有限公司,曾給德億田公司一筆1000萬元的借款提供擔保。該筆借款在2018年逾期,一直到2021年3月才解除。而如前所述,德億田公司為開泰商貿代持股份,而開泰商貿可以找到與河南新財富集團的聯系。

              河南新財富的勢力有多大?

              除了通過代持人入股許昌農商行,河南新財富的勢力,也盤踞在許昌農商行旗下多家村鎮銀行里。

              新財富集團關聯公司鄭州建文商貿有限公司持有禹州新民生村鎮銀行8.125%股權、另一家關聯公司鄭州博奧森電器有限公司持有禹州新民生村鎮銀行8.75%股權,而許昌農商行參股這家銀行并持有20.5%股權。

              新財富集團的關聯公司黟縣修齊商貿有限公司,持有安徽黟縣新淮河村鎮銀行股份有限公司7%股權,而許昌農商行持有該行40%股權。另一家疑似新財富關聯公司安徽感知物聯網科技有限公司,持有安徽黟縣新淮河村鎮銀行9%股權,這是許昌農商行持股40%的銀行。

              這還不是全部。清流工作室調查發現,許昌農商行只是河南新財富在銀行業的一小部分勢力。新財富的滲透范圍,可能比目前顯示的更大。

              洛陽銀行2020年年報顯示,股東河南海菱實業發展有限公司(下稱“海菱實業”)持股3.53%。海菱實業由新財富集團一位早期的高管張磊創立并持有10%股權。現在海菱實業的實控人變更為王勇,其同時在新財富關聯公司河南浩宏擔任監事。

              洛陽銀行是河南一家規模不小的綜合銀行,截至2021年9月,洛陽銀行的總資產為2898億,凈資產為212億元。

              2022年2月,洛陽銀行被中原銀行吸收合并,成為中原銀行的洛陽分行。在合并報告中,海菱實業并未出現在洛陽銀行的股東列表,但海菱實業自2016年將洛陽銀行股權質押的信息仍然顯示有效。

              中原銀行同時合并了另一家頂山銀行,該行2021年9月的總資產為1155.24億元。

              中原銀行發布的公告顯示,頂山銀行的第三大股東是Nanlan High Speed Co., Ltd,持股比例是8.12%。工商信息則顯示,持有頂山銀行8.12%股權的股東,是開封市蘭尉高速公路發展有限公司(下稱“蘭尉高速”)。

              在媒體的報道中,蘭尉高速一直被認為是新財富集團控制的公司。另一家開封市蘭尉高速公路發展有限公司通許服務區,與蘭尉高速使用同一個企業電話,而該服務區目前的法定代表人正是新財富集團早期高管張磊。蘭尉高速早年的高管華峰,在上蔡縣稼源電子商務有限公司持股并任職。上蔡縣稼源電子商務有限公司的一名員工霍月強,同時也在新財富子公司上蔡縣美廉美商貿有限公司任職。

              此外,張磊持股的海菱實業曾在2016年將河北銀行3696.0萬股股權質押給信托公司,但河北銀行的股東列表中從未出現海菱實業。據河北銀行2021年二季報,河北銀行集團資產總額共4199.34億元,是河北省首家資產規模突破4000億元的地方法人銀行。

              張磊還持有河南汝南農村商業銀行股份有限公司(下稱“汝南農商行”)3.59%的股權,且擔任法人及董事長。汝南農商行對外參股河南遂農村商業銀行股份有限公司及河南上蔡農村商業銀行股份有限公司。

              新財富集團的大股東兼法人代表余澤峰,在鄭州尚安商貿有限公司(下稱“鄭州尚安”)擔任高管,而鄭州尚安持有開封宋都農村商業銀行股份有限公司7.82%股權。

              原新財富集團旗下的控股公司河南新銀創投資發展有限公司,有49%股權由呂虎持有。而呂虎與前述新財富集團的高管王勇,目前均在開封宋都農村商業銀行股份有限公司任董事職位。

              前述疑似新財富關聯公司開泰貿易的法人閆勇,原持有廣西南寧米木禾貿易有限公司(下稱“米木禾貿易”)80%股權并擔任法人。米木禾貿易持有廣西興業柳銀村鎮銀行股份有限公司9%股權,位列第三大股東。今年3月,米木禾貿易的法人變更為喬永綱,其同時也在開封宋都農村商業銀行任高管。

              新財富2014年的高管徐巧豐,則入股了河南襄城農村商業銀行股份有限公司并持股0.24%。原來持有新財富集團80%股權的張學生,則入股臺前德商村鎮銀行股份有限公司,持股2.5%。

              這意味著,除了事發的4家村鎮銀行外,河南新財富的勢力,至少還滲透了8家銀行,而這還未將部分較大的綜合銀行對外投資的村鎮銀行計算在內。

              儲戶的錢去哪兒了?

              勢力滲透如此多村鎮銀行的河南新財富,如何套取銀行資金?該團伙轉移銀行資金的其中一種手法,在一份法律文書中浮出水面。

              2017年12月,河南佳森商貿有限公司(下稱“河南佳森”),從渤海信托獲得信托貸款共計4.8億元。安徽懷遠農村商業銀行股份有限公司(下稱“懷遠農商行”)為這筆借款提供質押擔保,將其持有的廣州農村商業銀行“安心回報”系列608號同業理財產品(本金5億元)作為質押物。而河南佳森及其股東蘭尉高速提供反擔保。

              在上述案例中,這筆4.8億元的資金,從懷遠農商行借道廣州農商行及渤海信托,最終流向了河南佳森公司。

              到了2019年12月5日,河南佳森公司只支付了貸款利息,沒有歸還本金4.8億元,觸發擔保機制。懷遠農商行質押的廣州農商行理財產品,到期本息中的4.8億元被劃扣至渤海信托,等于懷遠農商行為河南佳森公司代償了這筆債務。

              清流工作室發現,資金流入方河南佳森公司,與河南新財富的關系盤根錯節:

              河南佳森公司的法人馬榮杰,是蘭尉高速穿透后的控股人。如前所述,蘭尉高速一直被認為是新財富集團的公司,由呂奕控制。

              而資金的流出方懷遠農商行,也隱現新財富集團的人員。前述與新財富聯系緊密的喬永綱,其參股公司河南萊森景觀工程技術有限公司(下稱“萊森景觀”)曾將懷遠農商行6480.0萬股股權質押給渤海信托,至今顯示有效。不過,萊森景觀同樣沒有出現在懷遠農商行的股東列表中。

              代償4.8億元后,懷遠農商行走上漫漫追債路,將河南佳森公司等公司告上法庭要求還債。

              在庭審中,河南佳森公司表示在2020年初與懷遠農商行簽署還款計劃書,且已經向其償還了1.3億元本金。懷遠農商行則反駁稱,2020年6月5日之后的還款金額中包含有其他案件的付款金額。

              這意味著,河南佳森公司與懷遠農商行的資金來往,可能還有更多隱于水下。

              清流工作室發現,2017年,許昌農商行旗下的安徽固鎮新淮河村鎮銀行股份有限公司也存有大額同業存單,其中超過9成存在恒豐銀行,總金額為18.5億元。

              同樣在2017年,恒豐銀行北京分行曾向新財富集團關聯公司蘭尉高速提供貸款32億元,被一直拖欠未還。2020年,恒豐銀行原董事長蔡國華落馬,被指控向蘭尉高速違規發放貸款。

              2018年,許昌農商行因為通過同業業務隱匿資金實際投向、違規辦理同業業務,被許昌銀監分局罰款30萬元。

              這家開封市蘭尉高速剩余收費權,被廣州越秀集團以24.83億余元的最高價成功競得。但目前,開封市蘭尉高速未履行執行總金額仍然接22億元。蘭尉高速的多個股東曾將其股權質押給許昌農商行,現在許昌農商行因金融借款糾紛起訴追債。

              許昌農商行2020年底持有貨現金26.18億元,吸收存款及同業存款98.66億元,發放貸款及墊款62.19億元。2020年計提資產減值損失2億元,2021年前三個月計提資產減值約6千萬元。根據銀監局的監管要求,許昌農商行撥備覆蓋率應達到120%。截至2021年3 月末其撥備覆蓋率為 97.48%,尚未達到監管要求。(王曉悅)

              標簽: 村鎮銀行 河南新財富團伙 村鎮銀行事件驚天內幕 河南新財富團伙至少滲透13家銀行

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